【信用状】と【送金】の違いとは？例文付きで使い方や意味をわかりやすく解説

信用状と送金の分かりやすい違い

信用状と送金の違いは、「銀行による支払い保証の有無」と「書類審査の有無」にあります。
信用状は、輸入者の取引銀行が発行し、条件どおりの書類が提出されれば代金の支払いを保証する仕組みです。
送金は、輸入者が輸出者の口座へ銀行を通じて直接振り込む方法で、書類審査や支払い保証はありません。

信用状とは？

信用状とは、輸入者の依頼を受けた取引銀行が発行する、支払いを保証する書状のことです。
輸入者の信用状況が分かりにくい国際取引や、取引金額が大きい場合の決済に用いられます。
条件どおりの書類が期限内に提出されれば銀行が支払いを保証するため、輸入者の資金状況に左右されにくいという性質を持ちます。

開設や書類確認には手数料や手間がかかるほか、契約書とは別に開設依頼書という書類を用意する必要があります。

信用状の例文

( 1 ) 取引先の国の外貨規制が厳しかったため、確実な代金回収を見込んで信用状を選んだ。
( 2 ) 信用状を使った取引では、書類の細かな表記まで銀行に確認される。
( 3 ) 初めての海外取引だったので、先方の銀行に信用状の開設を依頼した。
( 4 ) 信用状の開設費用を考えると、少額の取引では送金の方が合理的な場合もある。

信用状の会話例

今回の輸出は、送金ではなく信用状にしたいと言われましたが、大丈夫でしょうか。

初めての相手なら、代金回収を確実にしたいのだと思いますよ。

信用状の場合、こちらは何を準備すればよいのでしょうか。

信用状の条件に合わせて船積書類をそろえ、期限内に銀行へ提出することです。

送金とは？

送金とは、輸入者が銀行を通じて輸出者の口座へ代金を振り込む決済方法のことです。
電信送金(T/T)が広く使われており、書類審査の手間がかからない決済で用いられます。
銀行は資金移動の役割を担うだけで支払いを保証しないため、当事者どうしの信頼関係が取引の土台になるという性質を持ちます。

着金の確認までに数日かかることもあるため、船積みや納品の日程と合わせて見込んでおく必要があります。