【AML】と【KYC】の違いとは？例文付きで使い方や意味をわかりやすく解説
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AMLとKYCの分かりやすい違い
AMLとKYCの違いは、「資金洗浄を防ぐ全体的な取り組みか」「顧客を確認する具体的な手続きか」にあります。
AMLは、犯罪で得たお金をきれいに見せかける行為を防ぐ包括的な取り組みです。
KYCは、お客様が誰なのかを確認する具体的な手続きです。
AMLとは？
AMLとは、犯罪収益の資金洗浄を防止するための包括的な取り組みのことです。
疑わしい取引の検知や報告のように、金融機関が法令に基づいて対策を行う場面で用いられます。
FATFの勧告に基づき、各国が法制化しているという性質を持ちます。
AMLの規制に違反した場合、是正命令などの行政処分や罰則を受ける可能性があります。
AMLの例文
- ( 1 ) AMLの体制を、金融機関が整備した。
- ( 2 ) AMLの一環として、疑わしい取引を報告した。
- ( 3 ) AMLの規制に、各国が対応した。
- ( 4 ) AMLの規制違反で、是正命令を受けた。
AMLの会話例
AMLは、何を防ぐんですか。
犯罪で得た資金の洗浄を防ぎます。
違反するとどうなるんですか。
是正命令などの処分や罰則を受ける可能性があります。
KYCとは？
KYCとは、金融機関が顧客の身元、取引目的、資金源などを確認する手続きのことです。
口座開設時の本人確認書類の提出のように、なりすましを防ぐ場面で用いられます。
定期的な情報更新も含む、継続的なプロセスだという性質を持ちます。
eKYCの普及により、オンラインでの本人確認も可能になっています。
KYCの例文
- ( 1 ) KYCで、本人確認書類を提出した。
- ( 2 ) KYCの手続きを、口座開設時に行った。
- ( 3 ) KYCにより、なりすましを防いだ。
- ( 4 ) eKYCで、オンライン本人確認をした。
KYCの会話例
KYCは、AMLと違うんですか。
AMLの取り組みの一つで、顧客を確認する具体的な手続きにあたります。
どんなことを確認するんですか。
身元や取引目的、資金源などです。
AMLとKYCの違いまとめ
AMLとKYCの違いは、「資金洗浄を防ぐ全体的な取り組みか」「顧客を確認する具体的な手続きか」にあります。
AMLは全体の取り組みであるのに対し、KYCはそれを実現するための手段の一つです。
「資金洗浄防止の枠組み」ならAML、「顧客確認の手続き」ならKYCと区別されます。
AMLとKYCの読み方
- AML（ひらがな）：えーえむえる
- AML（ローマ字）：eeemueru
- KYC（ひらがな）：けーわいしー
- KYC（ローマ字）：keewaishii
