【利回り】と【投資利回り】の違いとは？例文付きで使い方や意味をわかりやすく解説

利回りと投資利回りの分かりやすい違い

利回りと投資利回りは、お金を運用した時のもうけの割合を表す言葉です。100万円を運用して1年で5万円増えたら、利回りは5%となります。

利回りは預金から不動産まで幅広く使われる一般的な言葉ですが、投資利回りは主に株式や債券などの投資商品で使われ、より専門的な意味合いがあります。

どちらも投資したお金がどれだけ増えるかを示す重要な指標で、金融商品を選ぶ際の判断材料となります。

利回りとは？

利回りとは、投資した元本に対して得られる収益の割合のことです。年間の収益を元本で割って計算し、通常はパーセント%で表示されます。預金、債券、不動産など、あらゆる運用商品で使われる基本的な指標です。

例えば、100万円の定期預金で年間2,000円の利息を受け取れば、利回りは0.2%です。不動産投資では、年間家賃収入を物件価格で割った表面利回りと、経費を差し引いた実質利回りがあります。

利回りは高ければ良いというものではなく、一般的に高利回りの商品ほどリスクも高くなります。安全性と収益性のバランスを考慮することが大切です。

利回りの例文

( 1 ) この社債の利回りは年3.5%で、国債より高い収益が期待できます。
( 2 ) 定期預金の利回りは低いですが、元本保証があるため安全性は高いです。
( 3 ) 不動産投資の表面利回り8%は魅力的ですが、実質利回りも確認が必要です。
( 4 ) 配当利回り4%の高配当株は、安定的な収入源として人気があります。
( 5 ) 債券の利回りは、市場金利の変動により日々変化します。
( 6 ) REITの分配金利回りは、一般的に3-5%程度となっています。

利回りの会話例

利回り5%の商品は本当にお得ですか？

利回りだけでなく、リスクや流動性も考慮する必要があります。高利回りには相応のリスクが伴うことが多いので、慎重に検討しましょう。

なぜ債券は金利が上がると利回りも上がるのですか？

既発債の価格が下落するためです。額面100円の債券が95円に下がれば、同じ利息でも利回りは上昇します。

利回りと利率の違いを教えてください。

利率は契約で決まった金利ですが、利回りは実際の投資額に対する収益率です。債券を額面以外で購入した場合、利率と利回りは異なります。

投資利回りとは？

投資利回りとは、株式や債券、投資信託などの投資商品から得られる総合的な収益率のことです。単なる利息や配当だけでなく、値上がり益キャピタルゲインも含めた全体の収益性を示します。

株式投資の場合、配当利回りに加えて株価の上昇分も含めたトータルリターンとして計算されます。投資信託では、分配金と基準価額の変動を合わせた収益率を投資利回りと呼びます。

機関投資家や資産運用会社では、投資利回りを詳細に分析し、リスク調整後利回りやシャープレシオリスクに見合ったリターンを測る指標なども活用して投資判断を行います。

投資利回りの例文

( 1 ) 当ファンドの過去3年間の平均投資利回りは7.2%です。
( 2 ) 投資利回りには、インカムゲインとキャピタルゲインの両方が含まれます。
( 3 ) 株式の投資利回りを計算する際は、配当金と売却益を合算します。
( 4 ) 投資信託の投資利回りは、基準価額の変動と分配金で決まります。
( 5 ) プライベートエクイティの投資利回りは、一般的に年15%以上を目標とします。
( 6 ) ESG投資でも、従来型投資と同等の投資利回りが期待できるようになりました。

投資利回りの会話例

投資利回り10%は現実的ですか？

株式市場の長期平均は7-8%程度です。10%以上は高リスク商品か、好況期の一時的な数字の可能性があります。

投資利回りを上げる方法はありますか？

分散投資でリスクを抑えつつ、成長株と高配当株のバランスを取ること、また定期的なリバランスが効果的です。

マイナス利回りとは何ですか？

投資した金額より少ない金額しか戻らない状態です。日本国債などで見られ、安全性への対価として損失を受け入れる投資行動です。

利回りと投資利回りの違いまとめ

利回りは運用収益を測る基本的な物差しで、投資利回りはその中でも投資商品に特化した専門用語です。預金や保険商品では単に利回り、株式や投資信託では投資利回りと使い分けることが多いです。

金融商品を比較する際は、表示されている利回りの内容をよく確認することが重要です。税金や手数料を考慮した実質的な利回りで判断しましょう。

長期的な資産形成では、短期的な利回りの変動に一喜一憂せず、安定的な投資利回りの確保を目指すことが成功への近道といえます。