【掛け捨て型保険】と【貯蓄型保険】の違いとは？例文付きで使い方や意味をわかりやすく解説

掛け捨て型保険と貯蓄型保険の分かりやすい違い

「掛け捨て型保険」と「貯蓄型保険」は、生命保険や医療保険の保険料の性質を表す言葉です。掛け捨て型保険は保険料の多くが保障のための費用に充てられ、満期保険金や解約返戻金がほとんどないタイプを指します。

貯蓄型保険は保障に加えて貯蓄の性質もあわせ持ち、満期や解約のときにお金を受け取れる点が異なり、保険料の水準や加入の目的も変わってきます。同じ保障内容でも、どちらのタイプかによって毎月の負担は変わってきます。

掛け捨て型保険とは？

掛け捨て型保険とは、払い込んだ保険料の多くが死亡保障や医療保障といった保障のための費用に充てられ、貯蓄性をほとんど持たないタイプの保険を指す言葉です。代表的な例として、一定期間の死亡保障を目的とする定期保険や、多くの医療保険、火災保険などが挙げられます。契約が満期を迎えても満期保険金（決められた期間が終わったときに受け取れるお金）は支払われず、途中で解約した場合の解約返戻金（保険を途中でやめたときに戻ってくるお金）もないか、あってもごくわずかにとどまることが多いです。その代わり、同じ保障内容であれば貯蓄型保険より保険料が割安に設定される傾向があり、必要な期間だけ手厚い保障を確保したい場合や、保険料の負担を抑えたい場合に選ばれることが多いです。保障の内容を必要に応じて見直しやすい点も特徴のひとつです。

掛け捨て型保険の例文

( 1 ) 子どもが独立するまでの十年間だけ、掛け捨て型保険で死亡保障を確保した。
( 2 ) 掛け捨て型保険は解約返戻金がほとんどないと聞き、加入前によく確認した。
( 3 ) 同じ保障額でも、掛け捨て型保険のほうが保険料は抑えられると説明を受けた。
( 4 ) 掛け捨て型保険の医療保険に加入して、入院時の保障を手厚くした。
( 5 ) 更新型の掛け捨て型保険は、更新のたびに保険料が見直されると案内された。
( 6 ) 貯蓄よりも保障を優先したかったので、掛け捨て型保険を選ぶことにした。

掛け捨て型保険の会話例

掛け捨て型保険って、解約したらお金は全然戻ってこないの?

多くの場合、解約返戻金はないか、あってもごくわずかとされているよ。

それだと何も残らない気がするけど、選ぶ理由はあるの?

保障だけに保険料が使われる分、同じ保障額なら貯蓄型保険より保険料が安くなりやすいんだ。

じゃあ、短い期間だけ手厚く備えたいときに向いているのかな?

そのとおり。子どもが独立するまでなど、必要な期間だけ保障を確保したい人に選ばれることが多いとされているよ。

貯蓄型保険とは？

貯蓄型保険とは、保障のための費用に加えて、将来受け取る満期保険金や解約返戻金の原資となる部分もあわせて保険料に含まれているタイプの保険を指す言葉です。代表的な例として、一生涯にわたる保障が続く終身保険や、養老保険（貯蓄をしながら死亡保障も持てる保険）、学資保険、個人年金保険などが挙げられます。保険期間の満了時や契約の途中で解約したときに、それまで積み立てられた分に応じた保険金や返戻金を受け取れる点が特徴です。ただし、契約から短期間で解約した場合には、解約返戻金が払い込んだ保険料の総額を下回ることがあり、同じ保障内容であれば掛け捨て型保険より保険料は高めになりやすいです。保障と貯蓄をひとつの契約でまとめられる点が選ばれる理由のひとつです。

貯蓄型保険の例文

( 1 ) 貯蓄型保険の終身保険に加入し、将来の解約返戻金を老後資金にあてる予定だ。
( 2 ) 子どもの教育資金を準備するため、貯蓄型保険の学資保険を検討している。
( 3 ) 貯蓄型保険は保険料が高めだが、保障と貯蓄を両立できる点に魅力を感じた。
( 4 ) 老後の備えとして、貯蓄型保険の個人年金保険への加入を検討している。
( 5 ) 貯蓄型保険の養老保険は、満期を迎えると満期保険金が支払われる仕組みだと知った。
( 6 ) 短期間で解約すると、貯蓄型保険の返戻金が払込保険料を下回ることもあると説明された。

貯蓄型保険の会話例

貯蓄型保険は、掛け捨て型保険と違って貯蓄にもなるって聞いたけど本当?

保険料の一部が積み立てられていく仕組みで、満期や解約のときにお金を受け取れるとされているよ。

その分、保険料は高くなるんじゃない?

同じ保障額で比べると、貯蓄型保険のほうが保険料は高めになりやすいと言われているね。

短期間で解約しても、払ったお金はちゃんと戻ってくるの?

そこは注意が必要で、短期間での解約だと返戻金が払込保険料を下回ることもあるようだよ。

掛け捨て型保険と貯蓄型保険の違いまとめ

掛け捨て型保険と貯蓄型保険の違いは、保険料が保障のための費用だけに使われるか、貯蓄にあたる部分も含むかという点にあります。掛け捨て型保険は満期保険金や解約返戻金がほとんどない代わりに保険料が割安で、必要な期間だけ保障を確保したい場合に向きます。貯蓄型保険は保険料が高めになりやすいですが、満期時や解約時にお金を受け取れるため、保障と貯蓄をひとつの契約でまかないたい場合に選ばれることが多いです。どちらを選ぶかは、家計の状況や保険に何を求めるか、貯蓄を他の方法で準備できているかによって変わってくるといえ、両方の型を組み合わせて契約する人もいます。