【実質年率】と【表面金利】の違いとは？例文付きで使い方や意味をわかりやすく解説

実質年率と表面金利の分かりやすい違い

実質年率と表面金利の違いは、「費用を含めた金利か」「費用を含めない表示上の金利か」にあります。
実質年率は、利息に加えて事務手数料といった費用も含めて一年あたりの割合に直した金利です。
表面金利は、そうした費用を含まない、契約や説明の表に出ている金利を指します。

実質年率とは？

実質年率とは、利息に事務手数料などの費用も含めて一年あたりの割合に換算した金利のことです。
貸金業法により、貸金業者の広告や契約書面での表示が義務づけられる場面で用いられます。
借り手が実際に負担する水準に近く、商品どうしを同じ物差しで比べられる、という性質を持ちます。

手数料の有無によって実質年率は変わるため、複数の商品を見比べる際は実質年率どうしで比べる必要があります。

実質年率の例文

( 1 ) 広告には、実質年率で金利が表示されていた。
( 2 ) 実質年率には、事務手数料などの費用も織り込まれる。
( 3 ) 手数料の有無で、同じ表示金利でも実質年率は変わる。
( 4 ) 商品を見比べるときは、実質年率をそろえて確認した。

実質年率の会話例

広告の実質年率とは、どういう意味ですか。

利息だけでなく、事務手数料などの費用も含めて割合に直した数字です。

どうしてそのような計算をするのですか。

費用の付け方が商品ごとに違うので、同じ物差しで比べられるようにするためです。

表面金利とは？

表面金利とは、契約や商品説明の表に出ている名目上の金利のことです。
利息の計算に用いる率そのものを指し、実質年率と対にして語られる場面で用いられます。
保証料や事務手数料といった付随する費用は含まれない、という性質を持ちます。

費用が別に発生する商品では、表面金利だけを見ても実際の負担は分かりません。