【無担保ローン】と【アンシキュアードローン】の違いとは？例文付きで使い方や意味をわかりやすく解説

無担保ローンとアンシキュアードローンの分かりやすい違い

無担保ローンは、土地や建物などの担保を提供せずに借りられるローンの日本語表現です。

アンシキュアードローンは、英語のUnsecured Loanから来た言葉で、無担保ローンとまったく同じ意味です。

どちらも担保なしで借りられるローンのことで、その分金利は高めに設定されることが一般的です。

無担保ローンとは？

無担保ローンとは、不動産や有価証券などの担保を提供することなく借り入れができるローンのことです。借り手の信用力のみを基準に融資が行われるため、信用貸しとも呼ばれます。ビジネスローン、カードローン、フリーローンなどが代表的な例です。

企業向け無担保ローンは、機動的な資金調達が可能で、担保設定の手続きが不要なため、スピーディーに資金を得られるメリットがあります。一方で、担保付きローンと比較して金利が高く、借入限度額も低めに設定される傾向があります。

無担保ローンの審査では、企業の財務状況、キャッシュフロー、代表者の個人信用情報などが重視されます。最近では、AIを活用した与信判断により、即日融資も可能な無担保ローンが増えています。

無担保ローンの例文

( 1 ) 運転資金の調達に、銀行の無担保ローンを活用しました。
( 2 ) 無担保ローンは手続きが簡単で、急な資金需要に対応できます。
( 3 ) 無担保ローンの金利は高めですが、短期利用なら有効な選択肢です。
( 4 ) 信用保証協会付きの無担保ローンなら、比較的低金利で借入可能です。
( 5 ) オンライン完結型の無担保ローンで、最短即日融資を受けました。
( 6 ) 無担保ローンの返済実績が、将来の資金調達力向上につながります。

無担保ローンの会話例

財務部長、無担保ローンの申込みを検討していますが、注意点はありますか。

無担保ローンは金利が高いので、返済計画をしっかり立てることが重要です。

無担保ローンの審査基準を教えてください。

無担保ローンは、決算内容と代表者の信用情報が主な審査ポイントです。

担保があるのに、あえて無担保ローンを選ぶ理由は？

スピード重視や、担保を他の用途に温存したい場合は無担保ローンが有効です。

アンシキュアードローンとは？

アンシキュアードローンとは、英語のUnsecured Loanをカタカナ表記したもので、無担保ローンと同じ意味を持ちます。国際金融や外資系金融機関、英文の金融資料などで使用される専門用語で、担保SecurityがないUn-ローンという意味です。

グローバル金融市場では、アンシキュアードローンは企業の信用格付けに基づいて条件が決定されます。投資適格企業向けのアンシキュアードローンは、シンジケートローンやコミットメントラインの形態で提供されることも多いです。

アンシキュアードローンのリスクは貸し手が負うため、厳格な財務制限条項コベナンツが設定されることが一般的です。これにより、借り手の財務状況悪化を早期に察知し、貸し手の利益を保護する仕組みになっています。

アンシキュアードローンの例文

( 1 ) 外資系銀行から、アンシキュアードローンの提案を受けています。
( 2 ) 大企業向けアンシキュアードローンは、格付けにより条件が大きく異なります。
( 3 ) シンジケート型アンシキュアードローンで、大型資金調達を実施しました。
( 4 ) アンシキュアードローンのコベナンツ条項について、慎重に交渉中です。
( 5 ) グローバル企業は、各国でアンシキュアードローンを使い分けています。
( 6 ) アンシキュアードローンの金利は、クレジットスプレッドを上乗せして決定されます。

アンシキュアードローンの会話例

国際的な資金調達でアンシキュアードローンは一般的ですか。

はい、信用力の高い企業なら、アンシキュアードローンでの調達が可能です。

アンシキュアードローンの財務制限条項とは何ですか。

借入企業の財務指標を一定水準に保つ約束で、アンシキュアードローンには必須です。

無担保ローンとアンシキュアードローン、使い分けは必要ですか。

国内では無担保ローン、海外投資家向けにはアンシキュアードローンと使い分けます。

無担保ローンとアンシキュアードローンの違いまとめ

無担保ローンとアンシキュアードローンは同じ担保なし融資を指す言葉で、日本語と英語の違いです。

日本の金融機関では「無担保ローン」、国際金融や外資系では「アンシキュアードローン」という表現が一般的です。どちらも信用力のみで借りる融資という点で同じです。

ビジネスシーンでは、国内取引では無担保ローン、国際取引ではアンシキュアードローンという使い分けが適切です。